Даже «идеальным» заемщикам режут лимиты по кредиткам: что происходит
Россияне все чаще сталкиваются с урезанием кредитных лимитов, даже если никогда не допускали просрочек. Средний лимит по карте уже опустился ниже 100 тысяч рублей, а темпы выдачи упали в два раза по сравнению с 2024 годом (с 2–2,2 млн карт в месяц до 1–1,3 млн). Эксперты объяснили РИАМО, почему банки перестраховываются и кто попадает под раздачу.
Главные причины снижения лимитов:
Давление регулятора и борьба с закредитованностью
ЦБ РФ ужесточил макропруденциальные лимиты, ограничив выдачу средств заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Как отмечает доцент Финансового университета Исмаил Исмаилов, это системная политика по оздоровлению портфелей, из-за чего под срез попадают даже дисциплинированные клиенты с «чистой» историей.
Оценка совокупных долгов, а не только истории
Отсутствие просрочек показывает лишь прошлую надежность. Аналитик Freedom Global Владимир Чернов подчеркивает: если человек взял заем в другом банке, у него упал доход или выросла доля платежей от зарплаты, банк срезает лимит на опережение, не дожидаясь дефолта.
Борьба с «кредитными каруселями»
Банки целенаправленно закрывают лазейки клиентам, которые зарабатывали на беспроцентных периодах (снимали деньги без комиссии и клали их под процент на вклад). Как напомнила юрист Евгения Боднар, финансовые организации также снижают лимиты тем, кто вообще не пользуется картой («спящие» лимиты) или пытается выжать из льготного периода максимальную выгоду.
Потолок по ставкам и сохранение маржи
После того как весной 2025 года регулятор ввел предельные параметры по ставкам для кредиток, банкам стало невыгодно держать прежние условия. Корректируя лимиты, они подталкивают клиентов к другим, более доходным для бизнеса кредитным продуктам.
Когда лимиты снова начнут расти?
Обратная динамика возможна только при снижении ключевой ставки, однако, по оценке Исмаила Исмаилова, смягчения политики и роста лимитов стоит ждать не раньше следующего года. При этом даже тогда банки будут внимательно смотреть не только на платежную дисциплину, но и на общий объем долгов клиента во всех организациях.
